Reserva de Emergência: Quanto Guardar?
Investir é necessário e todos deveriam ter algum tipo de investimento, porém poucos conhecem a reserva de emergência que é fundamental para quem está iniciando nos investimentos.
Existem muitas dúvidas sobre quanto guardar e onde investir o dinheiro da sua reserva de emergência e por isso quero esclarecer algumas dúvidas de quem ainda não montou a sua reserva e quer começar a investir.
O que é a Reserva de Emergência?
A Reserva de emergência assim como diz o nome serve para momentos inesperados que podem acontecer. Esse montante é essencial para lhe aparar em algum momento difícil como um falecimento, perda do emprego, doença ou dificuldade financeira.
Ao começar no mundo dos investimentos muitos esquecem de montar sua reserva e em momentos de dificuldade podem retirar dinheiro dos seus investimentos e acabar com o lucro que poderiam ter se investissem por mais tempo.
Muitos desistem de investir quando as dificuldades aparecem e acabam por nunca mais entrar nesse mercado ou achar é extremamente difícil controlar seu dinheiro, mas não é.
Qual quantia devo guardar na minha reserva de emergência?
Existem uma média aplicada por muitos que é de 6 meses de despesas mensais. Caso o custo de vida seja de R$ 2 mil então o valor da reserva de emergência deve ser de R$ 12 mil, para alguém com custo mensal de R$ 10 mil o valor da reserva deve ser R$ 60 mil.
Esse valor pode variar dependendo da ocupação de quem está fazendo a reserva, por exemplo funcionários públicos por terem de uma estabilidade maior no trabalho podem ter uma reserva de emergência de 3 a 4 meses, já autônomos que não são regidos pela CLT e não recebem FGTS ou seguro desemprego precisam de pelo menos 1 ano de reserva.
Como investir a reserva?
Para sua reserva ser a mais segura possível deve ser procurado investimentos com liquidez. Afinal o dinheiro investido deve ser sacado o mais rápido possível na situação de emergência.
Por isso investimentos que prendem seu dinheiro por um longo tempo com pouca liquidez não são muito atrativos para a reserva.
Outro cuidado deve ser na volatilidade do investimento. Um investimento volátil pode sofrer oscilações diárias fazendo seu valor aumentar e diminuir com muita facilidade.
Para a reserva de emergência esse tipo de aplicação não é interessante, pois não é possível prever o momento em que o dinheiro deverá ser resgatado e caso o valor seja retirado em um momento de queda é possível ter uma perda considerada do valor investido na reserva.
Por esses motivos investimentos em renda variável como ações estão descartados da reserva de emergência.
Onde guardar minha reserva de emergência?
Por ser necessário um resgate rápido do dinheiro não é motivo de investir seu dinheiro em aplicações que são ruins como a poupança que, apesar da liquidez, rende pouco e apenas mensalmente.
Busque liquidez e segurança ao investir na sua reserva. Alguns dos melhores investimentos que cabem nesse quesito são o Tesouro SELIC, Fundos DI e CDBs.
O Tesouro SELIC é o único título do Tesouro Direto aconselhável para criar uma reserva por ser seguro e render todos os dias.
Fundos DI possuem vários ativos ligados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), esses fundos possuem rendimentos acumulados muitos próximos ao CDI por isso são uma boa escolha, mas deve- se ter o cuidado de checar as taxas de administração que o fundo possui e também a liquidez que deve ser de no máximo D+1 (1 dia útil).
Como começar a guardar dinheiro para a reserva?
Para começar a sua reserva é necessário ter dinheiro sobrando todo mês para que ela cresça até que atinja o valor que você precisa. Para conseguir isso é necessário saber para onde o seu dinheiro está indo.
Primeiramente faça um orçamento familiar para saber todas as fontes de renda da sua família, também corte o máximo possível de dividas desnecessárias e também trace metas e planos para a sua carteira de emergência.
Para acelerar o processo reduza suas despesas o máximo possível para que sobre dinheiro no final do mês.
Também, se possível, aumente suas receitas para acumular mais dinheiro no final do mês.
Não será uma tarefa fácil de início montar a sua reserva de emergência, porém lhe dará diversos benefícios e segurança para sua vida e seus investimentos.
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