Por Que Investir? Desde da Ação ao Bitcoin
Por que investir? Existem diversos produtos e diversos serviços que você pode investir. Aqui mostrarei o porque de investir e alguns dos mulheres investimentos.
Ter uma conta poupança não é suficiente
Economizar dinheiro é importante, mas é apenas parte da história.
Os poupadores inteligentes começam criando economias de emergência suficientes em uma conta de poupança ou por meio de investimento em uma conta do mercado monetário.
A Reserva de emergência assim como diz o nome serve para momentos inesperados que podem acontecer. Esse montante é essencial para lhe aparar em algum momento difícil como um falecimento, perda do emprego, doença ou dificuldade financeira.
Ao começar no mundo dos investimentos muitos esquecem de montar sua reserva e em momentos de dificuldade podem retirar dinheiro dos seus investimentos e acabar com o lucro que poderiam ter se investissem por mais tempo.
Mas depois de acumular de três a seis meses de economias de fácil acesso, investir nos mercados financeiros oferece muitas vantagens potenciais.
Veja aqui: Como Montar Sua Reserva de Emergência
Por que investir é importante
Investir é uma maneira eficaz de colocar seu dinheiro para trabalhar e potencialmente construir riqueza. O investimento inteligente pode permitir que seu dinheiro ultrapasse a inflação e aumente seu valor.
O maior potencial de crescimento do investimento se deve principalmente ao poder do juros compostos, dividendos e também da operação de trader para algumas pessoas.
O poder dos juros compostos e dividendos
O lucro ocorre quando um investimento gera lucros ou dividendos que são então reinvestidos. Esses ganhos ou dividendos geram seus próprios ganhos.
Então, em outras palavras, os dividendos é quando seus investimentos geram ganhos de ganhos anteriores.
Se você investir em uma ação que paga dividendos, por exemplo, você pode considerar aproveitar o poder potencial dela ao optar por reinvestir os dividendos.
Uma das melhores formas de ganhar dividendo mensalmente é através dos fundos imobiliários que geram dividendos mensalmente, em muitos casos.
Fundos imobiliários são um dos meus investimentos preferidos. Apesar de não ser tão famoso quanto ações ou a renda fixa, os fundos imobiliários possuem diversas vantagens para quem deseja viver de renda.
Muitos brasileiros querem viver de renda e não se preocuparem mais com o salário e terem uma renda passiva que ultrapasse o salário. Essa é a tão sonhada liberdade financeira.
Diversas pessoas querem investir no mercado de imóveis e viver de alugueis, porém não é nada barato comprar um imóvel no Brasil.
Em algumas regiões uma casa ou apartamento simples passa facilmente do R$100 mil e isso é uma barreira de entrada gigante para quem deseja investir em imóveis.
Risco e Retorno
Diferentes investimentos oferecem níveis variados de retorno potencial e risco de mercado.
Risco é a chance de um investimento produzir um retorno abaixo do esperado ou até mesmo perder valor.
O retorno é a quantidade de dinheiro que você ganha com os ativos que investiu ou o aumento geral do valor do investimento.
Investir em ações, por exemplo, tem o potencial de fornecer retornos maiores.
Por outro lado, investir em um mercado monetário ou em uma conta poupança provavelmente não oferecerá o mesmo potencial de retorno, mas é considerado menos arriscado do que investir em ações.
A quantidade de risco que você carrega depende do seu apetite – ou tolerância – ao risco. Só você pode decidir quanto risco está disposto a assumir pelo potencial de retornos mais altos.
Mas se você deseja superar a inflação, pode ser necessário assumir algum risco. Um aumento no risco pode fornecer mais potencial para o seu dinheiro crescer.
Para ajudar a aumentar os benefícios potenciais dos dividendos e lucro, comece a investir o mais rápido possível e reinvestir automaticamente seus dividendos e outras distribuições.
As ações oferecem potencial de crescimento a longo prazo, mas podem flutuar mais e fornecer menos renda atual do que outros investimentos.
Um investimento no mercado de ações deve ser feito com a compreensão dos riscos associados às ações ordinárias, incluindo as flutuações do mercado.
Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.
Os dividendos não são garantidos e estão sujeitos a alteração ou eliminação.
Mas o primeiro passo para investir deve ser escolher a corretora de investimentos.
Com tantas opções de corretoras de investimentos pode ser difícil escolher uma que seja ideal para guardar os seus investimentos.
Todas essas corretoras possuem algum tipo de plataforma de investimento online (Home Broke) e essa plataforma pode fazer toda a diferença no momento da escolha da corretora de investimento.
A corretora de investimentos, assim como os bancos, funcionam intermediando os valores que você aplica com a bolsa de valores.
Ao se cadastrar em uma corretora de investimentos uma conta é aberta onde você poderá depositar seu dinheiro e então começar a aplicar nas melhores opções para o seu perfil de investidor.
Lembrando que depositar dinheiro apenas na sua conta da corretora não fará seu dinheiro render, pois é necessário escolher aplicações como ações, fundos de investimentos, fundos imobiliários, papeis do tesouro e outros.
Assim como nos bancos as corretoras de investimentos podem ter tarifas diferentes, opções de aporte e rentabilidade.
A escolha da melhor corretora de investimentos dependerá do seu perfil de investidor e por isso listarei as melhores corretoras de investimento com suas vantagens e desvantagens.
Quais as Melhores Corretoras de Investimentos Para Você?
Para facilitar sua vida listaremos as taxas de cada uma delas e assim você poderá escolher a que melhor de adapta ao seu perfil.
XP Investimentos
A XP Investimentos é uma das maiores corretoras de investimentos do Brasil e tem controle sobre diversas outras corretoras menores como a Clear e a Rico. Foi fundada em 2001 por Guilherme Benchimol.
Possui diversas opções como fundos de investimentos, ações commodities, moeda e títulos da renda fixa.
| XP Investimentos | TAXA |
| Abertura | ZERO |
| Manutenção | ZERO |
| Custódia | ZERO |
| Day Trade | R$ 2,90 |
| Swing Trade | R$ 4,90 |
| Fundos Imobiliários | R$ 0 por ordens de até 10 mil reais |
| Custódia Renda Fixa e Fundos de Investimentos | 0,25% |
Clique aqui para ver todas as taxas da XP e criar sua conta.
Rico
A Rico é uma das empresas controlas pela XP Investimentos, porém a Rico é independente administrativamente da XP e por isso possui taxas diferenciadas, além de outra equipe trabalhando no seu escritório.
Possui diversas opções de investimentos e uma de suas desvantagens recentemente foi cessada, a corretagem de ações. Zerar a taxa de corretagem de ações fez diversos investidores migrarem para Rico.Veja suas taxas.
| Rico | TAXA |
| Abertura | ZERO |
| Manutenção | ZERO |
| Custódia | ZERO |
| Day Trade | ZERO |
| Swing Trade | ZERO |
| Fundos Imobiliários | ZERO |
| Custódia Renda Fixa e Fundos de Investimentos | 0,25% |
Clique aqui para ver todas as taxas da Rico e criar sua conta.
Clear
A corretora Clear é outra subsidiária da XP Investimentos, porém, assim como a Rico, possui equipe própria e taxas próprias.
Foi a primeira corretora a zeras praticamente todas as taxas de corretagem do mercado, por isso é considera uma ótima opção para quem quer iniciar nesse mercado.
A Rico zerou suas taxas de corretagem de ações o que fez ela competir de igual com a Clear, inclusive fazendo alguns clientes mudarem de corretora.
| Clear | TAXA |
| Abertura | ZERO |
| Manutenção | ZERO |
| Custódia | ZERO |
| Day Trade | ZERO |
| Swing Trade | Variável |
| Fundos Imobiliários | ZERO |
| Custódia Renda Fixa e Fundos de Investimentos | 0,25% |
Clique aqui para ver todas as taxas da Clear e criar sua conta.
Easyinvest
Fundada em 1968 a Easyinvest foi umas das pioneiras no mercado a lançar a sua plataforma digital.
Possui 250 mil clientes com no total de 12 bilhões investidos. No dia 11/09/2020 o maior banco digital do Brasil, a Nubank, comprou a corretora Easyinvest o que pode trazer mudanças positivas para a corretora que já possui umas das melhores notas , entre todas as corretoras, no site Reclame Aqui.
| Easyinvest | TAXA |
| Abertura | ZERO |
| Manutenção | ZERO |
| Custódia | ZERO |
| Day Trade | R$ 2,49 |
| Swing Trade | R$ 2,49 |
| Fundos Imobiliários | ZERO |
| Custódia Renda Fixa e Fundos de Investimentos | 0,25% |
Clique aqui para ver todas as taxas da Easyinvest e criar sua conta.
Modal Mais
A Modal Mais cresceu bastante nos últimos anos como um “Banco Digital dos Investidores”.
Possui diversas opções para quem quer fazer Day Trade, mini-dolar, mini-indice e contratos futuros.
Também é uma ótima opção para quem quer investir em fundos de investimentos e fundos imobiliários.
| Modal Mais | TAXA |
| Abertura | ZERO |
| Manutenção | ZERO |
| Custódia | ZERO |
| Day Trade | R$ 2,49 |
| Swing Trade | R$ 2,49 |
| Fundos Imobiliários | ZERO |
| Custódia Renda Fixa e Fundos de Investimentos | 0,25% |
Clique aqui para ver todas as taxas da Modal Mais e criar sua conta.
Como escolher as melhores corretoras de investimentos?
Antes de investir você deve ter em mente o seu objetivo: Trabalhar como trader, investir a longo prazo, mini-indice, comprar fundos imobiliários ou qualquer outro objetivo.
Existem diversas formas de investir na bolsa de valores e o ideal é você pesquisar bastante antes de começar nesse mercado.
Procure vídeos sobre o assunto, saiba o seu perfil de investidor, estude bastante para conhecer o mercado e suas terminologias.
Após se aprofundar mais no assunto pesquise reclamações obre as corretoras de investimentos em sites como o Reclame Aqui, além de escolher a que tiver a melhor taxa para você.
Procure usar Bancos Digitais ao fazer transações para a sua corretora de investimentos, pois TED e DOC podem consumir boa parte dos lucros que você teria investindo.
Facilmente é possível abrir conta em bancos digitais como a Nubank e Neon.
Por que Investir no Tesouro Direto?
O Tesouro direto cresceu bastante nos últimos anos como uma das formas mais seguras de investir seu dinheiro, porém ainda existem muitas dúvidas sobre qual melhor corretora para tesouro direto ou qual o melhor tesouro direto.
Caso você ainda não invista no tesouro direto eu recomendo fortemente que leia até o final e comece hoje mesmo a investir seu rico dinheiro.
O que é o Tesouro Direto?
O tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional junto a Bovespa para a venda de títulos públicos através da internet.
Ao comprar um título do Tesouro Nacional você está emprestando dinheiro para o governo que lhe pagará com juros.
O governo utiliza esse dinheiro para projetos de infraestrutura, saúde, educação e outros programas.
O que preciso para investir no Tesouro Direto?
Você precisará apenas de:
- CPF
- Conta Corrente
- Escolher uma corretora de investimentos.
O cadastro em uma corretora é totalmente online e irá abrir uma conta no seu nome para que você possa operar.
Você receberá uma senha provisória no seu primeiro acesso a área restrita do tesouro, porém você poderá fazer as transações pelo próprio site ou aplicativo da corretora de investimentos.
Qual tesouro direto investir?
Existem vários tipos de títulos ofertados no tesouro como:
- Tesouro IPCA
- Tesouro IPCA com juros semestrais
- Tesouro SELIC
- Tesouro Prefixado
- Tesouro Prefixado com juros semestrais
Tesouro SELIC
O Tesouro Selic acompanha a taxa Selic (Taxa básica de juros da economia).
Possui baixa volatilidade e por isso pode ser resgatado antecipado sem o risco de perder dinheiro.
Muito utilizado como reserva de emergência devido ao baixo risco e ao resgate rápido. Ao resgatar você receberá no próximo dia útil.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA mantém o poder de compra do seu dinheiro, pois é composto por duas taxas, uma taxa de juros prefixada + variação da inflação.
Possui vencimentos longo e muito utilizado para aposentadoria, pois não fará seu dinheiro perder o poder de compra que teria anos atrás, pois sempre renderá acima da inflação.
Todavia o resgate antecipado do Tesouro IPCA poderá fazer você perder dinheiro pela sua volatilidade.
O Tesouro IPCA com juros semestrais lhe dará juros a cada semestre (6 meses) e não somente no vencimento do título.
Tesouro Prefixado
No Tesouro Prefixado a taxa é fixa no momento da aquisição do título, ou seja, você saberá quanto receberá no vencimento do seu título.
Indicado caso você acredite que a taxa prefixada será maior do que a taxa básica de juros dentro do mesmo prazo do título.
Ao resgatar antecipadamente você poderá perder dinheiro pois esse título sofre marcação a mercado.
O Tesouro Prefixado com juros semestrais é indicado para quem deseja deseja receber o rendimento a cada 6 meses.
Qual melhor corretora para tesouro direto?
O primeiro ponto a ser analisado deve ser a taxa de corretagem para o tesouro, porém atualmente existem aproximadamente 39 corretoras de investimento com taxa zero e isso pode deixar diversas pessoas com dúvida sobre qual corretora escolher.
Porém a taxa é apenas um dos pontos que deve ser analisado ao escolher a melhor corretora para o tesouro direto.
Muitas pessoas que começam a investir com títulos públicos que são mais seguros e fáceis de resgatar, porém com o tempo e com o ganho de experiência diversos investidores começam a diversificar os seus aportes investindo em ações, fundos imobiliários e outros.
Por isso você pode ver taxas de corretagens para outros aportes, mas nada lhe impede de abrir outra conta em outra corretora para investimentos mais arriscados.
Por exemplo: você pode investir sua reserva de emergência em tesouro Selic da corretora X, comprar ações na corretora Y por ter melhores taxas e investir em fundos imobiliários na corretora Z.
Existem diversas corretoras, mas indicarei duas que considero as melhores para investir no tesouro direto e também em algumas outras aplicações, elas são a Rico e a Easyinvest.
Entrando no site oficial de cada corretora você poderá analisar a vantagem de cada uma e escolher a melhor para você.
Caso ainda não invista então eu recomendo que comece hoje mesmo, abrir uma conta em uma corretora de investimentos é muito fácil (tão fácil como criar uma conta no Facebook) e é possível investir com valores a partir de R$ 30,00 Reais.
Dica Extra
Ao transferir seu dinheiro para a sua conta na corretora de investimentos tome cuidado com a taxa que seu banco cobra para fazer transferências bancárias, pois essas taxas podem comer boa parte do seu lucro.
Recomendo que abra uma conta em um banco digital.
É fácil de abrir uma conta e a maioria não cobrar nenhuma taxa de transferência para qualquer que seja o banco.
Veja aqui os melhores bancos digitais.
Por Que Investir em CDB?
Mas o que é um CDB?
O CDB significa Certificado de Depósito Bancário. No Tesouro Direto você empresta dinheiro ao governo que pagará com juros o valor que você investiu, no CDB você estará emprestando dinheiro ao Banco.
Dependendo do grau de risco do banco que você aplicar seu dinheiro os rendimentos podem ser maiores ou menores. Por exemplo um banco mais conhecido e “firme” no mercado renderá menos por ter menos risco que um banco menor que pode ser mais arriscado.
Assim como o Tesouro Direto o CDB também possui títulos pré e pós fixado.
Vale a Pena?
Como havia falado antigamente o CDB é um bom investimento, porém se atente a detalhes que o tornam mais seguro e rentável.
CDBs com 80% do CDI rendem menos que a poupança, também se atente se o banco é segurado pelo FGC.
Mesmo sendo um bom investimento lembre-se de diversificar seus investimentos e de sempre ter uma reserva de emergência.
Por Que Investir em Fundos Imobiliários?
Como havia mencionado anteriormente o cotista recebe dividendos que são a distribuição do patrimônio do fundo.
O retorno pode ser pela valorização do investimento, no caso o valor da cota aumenta, ou pela distribuição de rendimentos. Quanto maior o número de cotas maior o valor recebido.
Os fundos podem ser adquiridos por uma pequena quantia comparado ao valor de imóveis inteiros que podem valer milhões.
Além disso o cotista não tem a preocupação com escrituras, certidões, pagamentos de impostos do imóvel que fica toda para o gestor.
Outro lado positivo é a gestão de um profissional especializado que decide sobre os investimentos a partir de uma série de critérios.
Para quem está iniciando no mercado seria praticamente impossível gerir tudo isso com sabedoria, porém para aqueles que já conhecem o mercado não poderão interferir nas decisões.
Por Que Investir em Bitcoins?
Bitcoin é uma moeda digital descentralizada que você pode comprar, vender e trocar diretamente, sem intermediários como um banco.
O criador do Bitcoin, Satoshi Nakamoto, descreveu originalmente a necessidade de “um sistema de pagamento eletrônico baseado em provas criptográficas em vez de confiança”.
Grandes empresas que aceitam Bitcoin incluem Microsoft, PayPal, para citar alguns.
Você também pode descobrir que alguns pequenos varejistas locais ou certos sites aceitam Bitcoin, mas você terá que pesquisar.
Por Que Investir em Ações?
Certamente a principal razão pela qual os investidores possuem ações é obter um retorno sobre seu investimento. Esse retorno geralmente vem de duas maneiras possíveis:
-
O preço da ação se valoriza, o que significa que ela sobe. Você pode então vender o estoque com lucro, se quiser.
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A ação paga dividendos. Nem todas as ações pagam dividendos, mas muitas sim. Os dividendos são pagamentos feitos aos acionistas com base na receita da empresa e normalmente são pagos trimestralmente.
Desse modo, no longo prazo, o retorno médio anual do mercado de ações é de 10% ; essa média cai para entre 7% e 8% após o ajuste pela inflação. Isso significa que US$ 1.000 investidos em ações 30 anos atrás valeriam mais de US$ 8.000 hoje.
Porém, é importante notar que esse retorno histórico é uma média de todas as ações do S&P 500, uma coleção de cerca de 500 das maiores empresas dos EUA. mesmo falhou completamente. Outros apresentaram retornos muito maiores.
É por isso que é aconselhável comprar ações não apenas de uma empresa, mas construir um portfólio completo que inclua ações de muitas empresas em vários setores e geografias.
Como funcionam estes investimentos?
As empresas vendem ações de seus negócios para arrecadar dinheiro.
Eles então usam esse dinheiro para várias iniciativas: uma empresa pode usar o dinheiro arrecadado de uma oferta de ações para financiar novos produtos ou linhas de produtos, investir em crescimento, expandir suas operações ou pagar dívidas.
As empresas normalmente começam a emitir ações de suas ações por meio de um processo chamado oferta pública inicial, ou IPO.
Uma vez que as ações de uma empresa estão no mercado de ações , elas podem ser compradas e vendidas entre investidores.
Se você decidir comprar uma ação, muitas vezes não a comprará da própria empresa, mas de outro investidor que queira vender a ação.
Da mesma forma, se você quiser vender uma ação, venderá para outro investidor que queira comprar.
Esses negócios são realizados por meio de uma bolsa de valores, com um corretor representando cada investidor.
Muitos investidores hoje em dia usam corretoras online , comprando e vendendo ações por meio da plataforma de negociação da corretora, que os conecta às bolsas.
Se você não tiver uma conta de corretagem, precisará de uma para comprar ações.
O que significa quando você possui ações?
A maioria dos investidores possui o que é chamado de ações ordinárias, que é o que foi descrito acima.
As ações ordinárias vêm com direito a voto e podem pagar dividendos aos investidores.
Existem outros tipos de ações, incluindo ações preferenciais, que funcionam de maneira um pouco diferente.
Mais uma vez, possuir uma ação não significa que você tem muito peso dentro da empresa, ou que você pode se acotovelar com figurões da empresa.
Também não significa que você possui uma parte dos ativos da empresa – você não tem direito a uma vaga de estacionamento no estacionamento da empresa ou a uma mesa na sede da empresa.
O que você possui, essencialmente, é uma participação nos lucros da empresa – e, deve-se dizer, suas perdas.
O objetivo, é claro, é que o valor da empresa – e, como resultado, o valor de suas ações – suba enquanto você for acionista.
Riscos possíveis!
Mas, embora as ações em geral tenham um histórico de altos retornos, elas também trazem riscos: é totalmente possível que uma ação em seu portfólio caia de valor.
Os preços delas flutuam por vários motivos, desde a volatilidade geral do mercado até eventos específicos da empresa, como uma crise de comunicação ou um recall de produto.
Muitos investidores de longo prazo mantêm seus investimentos por anos, sem comprar ou vender com frequência, e, embora vejam essas ações flutuar ao longo do tempo, seu portfólio geral aumenta de valor no longo prazo.
Esses investidores geralmente possuem suas quotas por meio de fundos mútuos ou fundos de índice, que reúnem muitos investimentos.
Você pode comprar uma grande parte do mercado de ações – por exemplo, uma participação em todas as empresas do S&P 500 – por meio de um fundo mútuo ou fundo de índice.
Veja também:
