Liberdade Financeira – Saiba Como Alcançar
A liberdade financeira escapa a tantas pessoas hoje em dia que, por todas as conclusões e observações lógicas, deveriam tê-la obtido. É comumente citado como um dos objetivos mais importantes e buscados na vida e, ainda assim, raramente é alcançado.
Este artigo não tenta dar a você uma fórmula mágica para o sucesso, mas eu compartilho com você as escolhas que fizeram a diferença para mim e podem, se você escolher, colocá-lo no caminho da liberdade. É uma escolha libertadora e que pode mudar toda a sua vida.
Consumo
Você pode escolher gastar parte ou todo o seu dinheiro em itens de “consumo”. Isso inclui alimentação, entretenimento, feriados, moradia, automóveis, hobbies e assim por diante. Essas são coisas que precisamos viver no dia-a-dia. Eles também consistem em itens que atendem às coisas que queremos e, assim, melhoram o estilo de vida.
Investimento
Você pode optar por gastar parte ou todo o seu dinheiro em itens de investimento, como imóveis que geram receita, ações, depósitos com juros, negócios que geram receita, etc.
Consumo ou investimento
Dois fatores importantes precisam ser entendidos sobre os conceitos simples de consumo e investimento.
O primeiro fator é que os gastos com itens de “consumo” resultam na redução do valor total de seus ativos (patrimônio líquido). Gastar com itens de investimento visa aumentar seu patrimônio líquido. O segundo fator é que você tem escolha. Você pode escolher entre gastos com itens de consumo ou de investimento.
É claro que os melhores padrões de gastos são aqueles que visam atingir um equilíbrio entre gastos com itens de consumo e investimentos, esse equilibrio lhe deixará mais próximo da sua liberdade financeira.
Escolha de consumo ou investimento
Agora você sabe a diferença entre consumo e gasto de investimento e pode escolher entre os dois.
Tudo que você precisa fazer é pensar antes de gastar. Os gastos com consumo podem contribuir para o seu estilo de vida (dirigir um carro novo é divertido, mesmo que tenha sido comprado a crédito e tenha gerado um passivo de três a cinco anos de pagamentos). Os gastos com investimentos fornecem renda e riqueza e alimentam a sonhada liberdade financeira.
Tons de cinza
Há, é claro, alguns gastos que não são claramente definidos como consumo ou investimento. A compra de uma casa própria é considerada por muitos um investimento.
Não é! A compra geralmente é financiada e os pagamentos são um passivo.
A manutenção de uma casa custa dinheiro. Existem taxas e impostos a pagar sobre ele. Você não obtém nenhuma receita disso. Se você planeja vendê-lo em alguns anos para obter lucro com seu valor agregado, então pode ser um investimento.
No entanto, se você tiver que comprar outra casa para morar, você realmente estará em uma melhor situação?
Gastos de investimento são necessários para construir riqueza e alcançar a liberdade financira
Para construir riqueza, alguns gastos de investimento são necessários. Quanto mais gastos em investimento, maior e mais rápido sua riqueza crescerá.
No entanto, se for gasto muito em investimentos e não o suficiente em consumo, o estilo de vida pode se tornar limitado. Mas você pode escolher.
Acumulação ao longo do tempo
A maioria das pessoas não nasce rica.
Certamente, alguns herdam riqueza, mas consequentemente podem não apreciá-la. Alguns ganham fortunas em loterias, mas ironicamente, talvez porque não trabalharam para isso, ou não estão acostumados, podem acabar desperdiçando as riquezas temporárias.
Todos, entretanto, têm uma coisa em comum. A mesma quantidade de tempo passa para cada um de nós, e no mesmo ritmo. O modo como você emprega esse tempo é significativo.
Imagine que, aos 21 anos, você investiu R$ 1 mil a uma taxa média de retorno anual de 10% e, ao chegar aos 65, teria acumulado mais de R$ 70 mil sem fazer mais nada.
Se aos 21 anos você investiu R$ 1 mil a uma taxa média de retorno anual de 10% e cada mês investiu R$ 100 adicionais, então, ao chegar aos 65 anos, seria um milionário, sem fazer mais nada.
A situação acima mostra como é mais simples do que parece alcançar a liberdade financeira. Os valores são baixos e é possível investir valores maiores e conseguir a liberdade financeira muitos anos antes.
Se você não fizesse nenhuma dessas coisas, o mesmo tempo passaria e você não teria acumulado nenhuma riqueza.
Esses exemplos de investimento, deliberadamente, usam quantias de dinheiro que são acessíveis para a maioria e, se gastas em investimento, em vez de consumo, provavelmente não seriam perdidas.
Em termos de investimento, o tempo está do seu lado
Claro, você pode não ter mais 21 anos e pode desejar acumular riqueza em um ritmo mais rápido. Isso é possível aumentando o valor investido e a taxa anual de retorno.
Não é possível acumular sistematicamente uma riqueza significativa (milhões) sem olhar para um período de vários anos (digamos 5 a 10).
Se você está tentando ganhar mais dinheiro em menos tempo, seus objetivos podem não ser realistas. Talvez um bilhete de loteria, dedos cruzados e muita sorte possam produzir o resultado desejado, mas não prenda a respiração esperando.
O poder de reinvestir
Nos exemplos acima, há um fator adicional em ação. Todo o retorno foi reinvestido e participou na obtenção da mesma taxa de retorno do investimento original. Nenhum retorno do investimento foi retirado e gasto em itens de consumo para alcançar a liberdade financeira mais rápido.
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