19 Dicas Para Entender Noções Básicas de Finanças Pessoais
Como entender noções básicas de finanças pessoais
Entender suas finanças pessoais pode ser muito difícil, principalmente se você está apenas começando. É difícil saber como lidar melhor com seu dinheiro, como pagar as dívidas e onde e quando investir. Seguindo alguns passos básicos para fazer essas coisas, além de economizar para emergências e aposentadorias e segurar os bens que você trabalhou duro para obter, você pode começar a entender suas finanças pessoais e ficar mais confiante em sua capacidade de tomar boas decisões em relação a eles.
1. Reúna suas demonstrações financeiras e informações. Criar um orçamento é um dos aspectos mais importantes das finanças pessoais. Um orçamento sólido permite planejar como você gastará o dinheiro que traz a cada mês e ilustra seus padrões de gastos. Para começar, reúna todas as informações financeiras que puder, incluindo extratos bancários, recibos de pagamento, faturas de cartão de crédito, contas de serviços públicos, extratos de contas de investimento e qualquer outra informação que você possa imaginar.
2. Registre sua renda mensal. Depois de reunir todos os seus dados financeiros, separe suas fontes de renda. Registre a quantidade de renda que você traz para casa em um mês. Certifique-se de incluir quaisquer trabalhos paralelos que você tenha.
3. Liste suas despesas mensais fixas. Em seguida, revise seus documentos financeiros e registre as despesas fixas que você tem, ou aquelas que são essenciais e não mudam muito de mês para mês.
4. Liste suas despesas mensais variáveis. Você também precisa registrar suas despesas mensais variáveis, que são itens para os quais a quantidade de dinheiro que você gasta a cada mês varia. Essas despesas não são necessariamente essenciais e é provável que você faça ajustes em seus gastos em seu orçamento.
5. Totalize suas receitas e despesas mensais. Depois de registrar todas as suas receitas e despesas, fixas e variáveis, some cada categoria. Em última análise, você quer que sua renda seja maior do que suas despesas. Se for, você pode então decidir onde é melhor gastar seu excesso de renda. Se suas despesas forem maiores que sua receita, você precisará fazer ajustes em seu orçamento para cortar seus gastos ou aumentar sua receita.
6. Ajuste suas despesas variáveis para atingir sua meta. Se o seu orçamento mostrar que você está gastando mais do que está ganhando em renda, analise suas despesas variáveis para encontrar lugares onde você pode cortar gastos, já que esses itens geralmente não são essenciais. Por exemplo, se você estiver comendo fora quatro noites por semana, talvez seja necessário reduzir isso para duas noites por semana. Isso liberará dinheiro que você pode investir em despesas essenciais, como empréstimos universitários ou dívidas de cartão de crédito.
7. Revise seu orçamento todo mês. No final de cada mês, reserve um tempo e revise seus gastos no mês anterior. Você cumpriu o seu orçamento? Se não, onde você desviou do curso? Identificar onde você está excedendo seu orçamento ajudará você a descobrir em que tipo de gastos você precisa prestar mais atenção.
8. Pague mais do que o valor mínimo devido a cada mês. Mesmo seguir um orçamento rigoroso não significa que você pode evitar totalmente as dívidas. Grandes compras, como carros, escola e casas geralmente exigem e você fazer um empréstimo significativo. Além disso, pode ser fácil acumular dívidas de cartão de crédito rapidamente.
9. Transfira saldos de cartão de crédito com altas taxas percentuais anuais. Se você tiver um cartão de crédito para o qual está pagando uma alta taxa percentual anual (APR), pode ser uma boa ideia transferir esse saldo para um cartão de crédito que ofereça uma APR mais baixa ou nenhuma APR por um determinado período de tempo.
10. Calcule o valor da dívida em cada cartão de crédito. Se você tiver vários cartões de crédito, compare o valor da dívida que você tem em cada um. Você pode usar essas informações de duas maneiras diferentes:
Algumas pessoas acreditam que pagar primeiro o cartão de crédito com o menor saldo é o melhor. A ideia aqui é que obter a menor quantidade de dívida paga irá motivá-lo e permitir que você se concentre em sua dívida restante.
Alternativamente, algumas pessoas acreditam que você deve se concentrar em pagar o maior saldo, porque você pagará mais juros sobre esse saldo. Para fazer isso, você tentaria fazer mais do que o pagamento mínimo nesse saldo, enquanto paga apenas o mínimo no seu saldo menor.
11. Dedique os fundos excedentes para o pagamento de dívidas. Depois de conseguir acompanhar seu orçamento mensal, dedique os fundos extras que tiver no final do mês para pagar sua dívida. Pode ser tentador usar esse dinheiro para se presentear com um jantar chique ou uma TV nova, mas lembre-se de seus objetivos de longo prazo antes de fazer isso. A longo prazo, pagar as dívidas será mais útil do que se tratar com algo desnecessário
12. Consolide sua dívida. Se você tiver várias contas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, uma hipoteca, um empréstimo de carro ou qualquer combinação dessas dívidas, consolidá-las em um pagamento pode ajudá-lo a gerenciá-las com mais facilidade. Normalmente, quando você consolida a dívida, obtém um empréstimo de consolidação da dívida. Esses empréstimos geralmente têm uma taxa de juros mais baixa e exigem pagamentos mensais mais baixos.
13. Refinancie seus empréstimos. O refinanciamento geralmente é uma boa opção se sua situação financeira melhorou desde a contratação do empréstimo. Semelhante à consolidação de sua dívida, o refinanciamento de seus empréstimos também consolida suas dívidas e pode permitir que você faça pagamentos mensais mais baixos em seus empréstimos. O refinanciamento também pode permitir que você encurte o prazo do seu empréstimo para pagar suas dívidas mais rapidamente.
14. Escolha um plano de pagamento de empréstimo estudantil. Se você puder pagar, o plano de reembolso padrão é sua melhor opção para reembolsar empréstimos federais. Um plano padrão exige que você pague a mesma quantia todos os meses durante um período de dez anos. Se você não puder arcar com os pagamentos em um plano padrão, no entanto, o governo oferece duas categorias alternativas de planos – baseados em renda e básicos.
15. Configure depósitos automáticos. Pode ser difícil comprometer-se a colocar dinheiro em sua conta poupança todos os meses, mas é importante fazê-lo para garantir que você tenha dinheiro suficiente para emergências e para o seu futuro. Se possível, faça pagamentos automáticos em uma conta poupança todos os meses.
16. Contribuir para um plano de poupança de aposentadoria. Você deve começar a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível para garantir que terá dinheiro suficiente para viver confortavelmente quando terminar de trabalhar. O valor que você precisa contribuir mensalmente para essa conta poupança depende de vários fatores diferentes, como quando você começa a economizar, com quanto está começando e se vai ou não receber algum tipo de contribuição do empregador.
17. Construir um fundo de emergência. Além de economizar para a aposentadoria, você também precisa economizar para emergências, como perder o emprego, reparos caros no carro ou despesas médicas inesperadas. Você pode usar a conta poupança do seu banco para este fundo de emergência.
18. Diversifique seus investimentos. Se você escolher uma abordagem mais prática para investir, é importante diversificar seu portfólio para reduzir o risco. Diversificar significa que você escolhe uma variedade de ações, títulos e títulos do tesouro para investir. Você deve certificar-se de que seus investimentos estão distribuídos por várias empresas e indústrias diferentes.
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