Como Começar a Economizar (e por que é tão difícil de fazer)
Economia: é o que todos dizem que querem fazer, mas quase ninguém realmente faz. Por quê? Porque é difícil. Veja como começar a economizar.
Os americanos não são bons em economizar e o mesmo vale para os brasileiros. Em uma estatística frequentemente citada, quase metade dos americanos (46%) relatam que não seriam capazes de lidar com uma despesa inesperada de $ 400 e teriam que se endividar para pagá-la. Outros 21% relataram que lidariam com três meses de desemprego pedindo dinheiro emprestado a amigos, vendendo ativos ou fazendo empréstimos salariais.
O fundo de emergência é a base da segurança financeira. Ele permite que você supere adversidades inesperadas sem invadir seus fundos de aposentadoria ou outros investimentos, o que significa que você não perderá ganhos ou pague taxas desnecessárias. Dá-lhe uma sensação de conforto e confiança de que pode enfrentar qualquer desafio.
Dito isso, economizar é difícil. Exige que você lute contra o condicionamento cultural (na forma de anúncios, TV e seus amigos no Facebook) que diz que você deve gastar, gastar, gastar e adquirir tudo o que puder. Exige que você renuncie aos prazeres imediatos por causa de calamidades distantes.
Todos nós sabemos que deveríamos economizar – as pessoas costumam listar isso como uma de suas principais resoluções financeiras a cada ano – e, ainda assim, muitos de nós não. Há uma razão para isso.
Veja como começar a economizar – primeiro reconhecendo por que é difícil começar a economizar.
Por que é tão difícil começar a economizar
Quando você começa a guardar dinheiro, pode parecer tão insubstancial quanto sem sentido. Você tem, o quê? Cinquenta reais em sua nova conta de poupança? É um começo, mas está longe de onde você quer estar. Seus objetivos e sonhos podem parecer tão distantes quanto inalcançáveis.
Ao economizar em vez de gastar esse dinheiro, você também está desistindo de algo. Pode parecer uma troca injusta. Afinal, aqueles R$ 50 em sua conta poupança não ajudarão muito se você de repente sofrer uma despesa de R$ 500; também não vai te levar a Las Vegas para a despedida de solteiro do seu amigo. E, ao guardá-lo em sua conta poupança, você não receberá a camisa / videogame / cappuccino diário em que normalmente gastaria aqueles $ 50.
É fácil pesar os prós e os contras, dizer “dane-se” e pegar esse dinheiro e comprar o que quiser, desfrutar da gratificação imediata e, mais tarde, se culpar por não ter força de vontade para economizar. E fazer tudo de novo com sua próxima tentativa de economia. Ensaboe, enxágue e repita.
Resumindo, você se resignou a uma vida como um não poupador, vivendo de salário em salário, desperdiçando o futuro em alguns prazeres frívolos.
Mas não tem que ser assim. Com alguns truques e a mentalidade certa, você pode começar a acumular reservas de caixa que o ajudarão a enfrentar qualquer tempestade.
1. Mantenha suas economias fora de vista
A primeira coisa a fazer é abrir uma conta de investimentos. Você precisa colocar algumas barreiras entre você e seu dinheiro de reserva.
Se você simplesmente transferir dinheiro para uma conta poupança no mesmo banco onde está sua conta corrente, será muito fácil transferi-lo de volta e gastá-lo. A separação entre uma conta corrente e uma conta poupança no mesmo banco é praticamente nula.
Uma conta em um banco diferente levanta obstáculos que você terá que pular se quiser gastar suas economias. E, se você for como eu, esse esforço será muito grande e você vai optar por manter seu dinheiro onde está e não comprar qualquer brinquedo brilhante que tenha atraído sua atenção. Como um bônus adicional, você evitará o remorso do comprador.
Uma conta de poupança separada de alto rendimento também pode oferecer juros significativamente melhores do que uma conta de poupança comum. Contas como Nubank, Neon, Banco Inter e outros bancos digitais são fáceis de abrir e você pode investir em investimentos com mais de 100% do CDI.
2. Concentre-se no processo e não no objetivo final
Isso, é claro, é o oposto do que a maioria dos blogs de finanças pessoais diz para fazer. Eles dizem que tem tudo a ver com objetivos finais! Se você está economizando para as férias, eles dizem para você colocar uma foto de uma praia de areia na carteira ou imaginar o surf fazendo cócegas em seus pés sempre que você quiser gastar dinheiro em uma compra estúpida. Visualize o que você quer, diz a teoria, e sua vontade não falhará.
E isso provavelmente funciona muito bem para guardar para coisas divertidas. Coisas de concreto. Coisas como acesso a praias de areia ou um novo iPhone brilhante. Mas não funciona bem para o que pode ser a meta de economia mais importante de todas: seu fundo de emergência. Eu acho que você poderia colocar imagens de acidentes de carro assustadores ou grandes contas médicas em sua carteira para lhe forçar a fazer a reserva de emergência, mas isso não é jeito de viver.
Em vez disso, concentre-se no processo, em simplesmente fazer o que precisa ser feito, e recompense-se (de alguma forma) por acompanhá-lo. Talvez diga a si mesmo que você só fará isso por um determinado período de tempo, como três meses. Então o sacrifício não parecerá tão grande, o compromisso menos permanente. Quando os três meses acabarem, você estará em um ritmo e não vai querer parar.
3. Não se prepare para falhar
Onde a maioria de nós se perde quando se trata de resoluções – sejam financeiras, profissionais ou outras – é estabelecendo metas tão elevadas que elas poderiam ser impossíveis.
Por exemplo, se você decidir que quer perder 22kg no próximo ano, vai se sentir péssimo se fazer exercícios e não comer um bolo delicioso não der resultados imediatamente. Você pode até ficar tentado a desistir a começar a economizar. (Afinal, você desistiu do bolo e não ganhou nada por ele!
Mas a falta de resultados importantes não significa que você está falhando – afinal, existem tantos fatores que influenciam o ganho ou perda de peso – não apenas os exercícios e dieta, mas genética e outras coisas fora de seu controle.
Em vez disso, se você disser que quer ir de bicicleta para o trabalho três dias por semana e comer uma salada no almoço todas as sextas-feiras, isso é muito mais administrável. É específico, mas permite algum espaço de manobra.
E os exercícios, seja para perder peso ou outros objetivos, geralmente fazem você se sentir melhor. Você se sentirá bem e não ficará frustrado quando não cair imediatamente oito centímetros de sua cintura, porque não foi isso que você se propôs a fazer. Você se concentrou no processo, não nos resultados. Os meios, não os fins.
O mesmo vale para metas de dinheiro. Se você disser que deseja economizar R$ 10.000 no próximo ano, poderá ficar frustrado com o progresso lento ou um contratempo inesperado e simplesmente desistir. Mas se você apenas disser que deseja economizar uma quantia X a cada contracheque, terá mais chances de sucesso.
E esse sucesso lhe dará motivação e impulso para continuar, de modo que você terá mais chances de atingir aquele objetivo original elevado. Se você for para o trabalho de bicicleta, é possível que comece a perder gordura, ganhar músculos e se sentir mais enérgico. Se você colocar R$ 100 de lado em cada contracheque, logo terá uma quantia substancial.
4. Aproveite as vantagens inesperadas para ajudar a criar um impulso de economia
Nada deixa você mais empolgado com a economia do que ver seu saldo subir – subir muito.
Se você está guardando R$ 50 por pagamento, vai demorar um pouco para acumular muito dinheiro. (E tudo bem!) No entanto, se você se encontrar com um bom bônus de fim de ano, ou uma restituição de impostos inesperadamente grande, ou mesmo algum dinheiro de aniversário da mamãe e do papai, você pode fazer um grande progresso em pouco tempo.
Seu primeiro instinto, é claro, é gastar esse dinheiro sem culpa. E essa é uma opção. Mas, ao colocar esse dinheiro (ou a maior parte dele, pelo menos) em um investimento, você está se aproximando daquele momento em que economizou o suficiente para se sentir investido, quando não mais vê seu saldo como um insignificante nada, mas antes, como algo a ser protegido e cultivado. (Se há uma coisa que a economia regular ensina a você, é que leva muito tempo para economizar uma quantia substancial e nenhum tempo para gastá-la.)
Depois de chegar a esse lugar, guardar se torna muito mais fácil. Deixa de ser enfadonho e passa a ser algo que você deseja fazer. Você experimenta, talvez pela primeira vez, como é a segurança financeira. E é bom, então você vai querer aproveitar mais.
5. Obtenha um lado apressado
Eu sei eu sei. Estamos sempre falando sobre agitações paralelas por aqui. Mas há um bom motivo para isso.
Pode ser verdadeiramente estimulante ser pago por algo fora do seu salário – especialmente se você está preso em um trabalho sem futuro ou algo pelo qual não é apaixonado. E uma vez que seu orçamento é baseado na receita esperada (para nós, drones escravos assalariados, pelo menos), esse dinheiro (menos os impostos de trabalho autônomo) pode ir para qualquer coisa que você quiser, incluindo suas economias. É tudo ganho!
Fiz grandes avanços em minhas metas de poupança no ano passado, colocando quase todo o meu dinheiro freelance em meu fundo de emergência. Por causa disso, é provável que eu o tenha totalmente financiado mais de um ano antes do que teria se tivesse feito apenas meus depósitos regulares com meu salário.
Fazer esses depósitos extras – e ver meu equilíbrio subir aos trancos e barrancos, em vez de dribles – me deixa mais motivado para economizar e mais motivado para buscar novos projetos freelance.
Resumo
Essas ações – seja estabelecer depósitos regulares de seu contracheque, embolsar em vez de gastar uma fortuna inesperada ou buscar fontes secundárias de renda – ajudam você a desenvolver o hábito de economizar. Cada vez que você faz isso, fica um pouco mais fácil.
Como muitos de vocês sabem, criar um novo hábito (especialmente um bom) é difícil. Mas uma vez que os hábitos se formam, eles são igualmente difíceis de desalojar.
Depois de fazer o trabalho de formar o hábito de economizar, economizar não vai parecer mais um trabalho. Assim finalmente você poderá começar a economizar.
Então o que você está fazendo? Vá começar a economizar!
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