As Quatro Regras de Ouro das Finanças Pessoais
Muitas pessoas de sucesso têm mentores para guiá-los no aprendizado das habilidades que levam à realização das finanças pessoais, e farei o meu melhor para oferecer a você algumas perspectivas críticas de finanças pessoais.
Dizem que a vida é uma escola onde você aprende a lição após a prova. A mesma coisa se aplica ao dinheiro, mas você não pode voltar no tempo para consertar erros financeiros catastróficos que você cometeu ao longo do tempo. Enquanto você estiver vivo, você é um jogador no campo do jogo do dinheiro e precisa conhecer as regras básicas antes de ser marcado pelos jogadores experientes.
Regra 1: Ganhar dinheiro com dinheiro
A única maneira de escapar de se tornar um escravo assalariado pelo resto da vida é separar as economias. O lucro de suas economias pode ser usado para aumentar seus gastos com estilo de vida, reduzir o número de anos até você se aposentar ou permitir que você realmente tenha qualquer aposentadoria. Como você está se saindo até agora no sentido de economizar e ganhar dinheiro para você?
Cada real que você gasta elimina sua capacidade de ganhar dinheiro para você no futuro e atrapalha suas finanças pessoais. Não estou recomendando que você pare de comer em restaurantes e de ir ao cinema, estou recomendando que use o bom senso, como olhar para as suas quatro maiores despesas nos últimos meses e encontrar agressivamente uma maneira de reduzi-las.
O maior obstáculo para a primeira regra é a dívida pessoal de qualquer tipo (exceto a hipoteca da sua casa) ou um arrendamento de qualquer tipo. Cada dívida pessoal em que você incorrer reduz seu patrimônio líquido, que poderia ter trabalhado para você ao longo de sua vida.
Adquirir dívidas pessoais é exatamente como abrir um grande buraco na carteira. No jogo do dinheiro, uma enorme transferência de riqueza ocorre entre os ‘Que Tem’ e os ‘Não-Têm’ por causa das palavras: “Eu posso pagar esse pagamento mensal.”
Aqui vai uma dica: os “que não têm” são aqueles que fazem essa declaração. Portanto, nunca pense se você pode pagar um pagamento mensal para fazer uma compra; pague em dinheiro depois de economizar para o item. Tudo o que você compra com um plano de pagamento de 0% de juros deve ter um preço excessivo.
Nos bastidores, seu contrato de pagamento é vendido a um credor com uma taxa de juros, e os varejistas não fazem isso sem construir um lucro aceitável para eles. Pergunte aos varejistas quanto o item custará se você pagar integralmente, e você poderá obter um preço mais baixo.
Regra # 2 Sempre mantenha suas finanças sob controle
O primeiro passo para perder o controle financeiro e cair em uma espiral de problemas de dívidas e dinheiro é simplesmente não lidar com as finanças pessoais. Prepare-se para acidentes financeiros catastróficos com seguro saúde, vida, invalidez e automóvel.
Planeje e economize antes de comprar algo. Crie um balanço para você pelo menos uma vez por ano para ver como você está progredindo. Pague todas as contas em dia ou entre em contato com o credor para informá-los do que está acontecendo e fazer um pagamento parcial. Se você estiver temporariamente incapaz de lidar com isso, peça ajuda imediatamente e encontre alguém de confiança que fará isso por você.
A fonte mais comum de problemas financeiros é um trauma em sua vida. Pode ser um problema de saúde (despesas elevadas ou incapacidade de trabalhar), um problema emocional (divórcio ou perda de um ente querido) ou um problema financeiro (perder o emprego, corte de salário, relocação, despesas inesperadas).
Qualquer que seja a fonte, isso leva a três problemas emocionais: o primeiro é a negação, o segundo é ser oprimido e o terceiro é a desesperança. A negação faz com que as pessoas não abram suas correspondências e continuem gastando como de costume, e a opressão paralisa as pessoas de obter ajuda e lidar com a situação.
Por exemplo, se você acabou de perder um ente querido, equilibrar seu talão de cheques e pagar as contas não é uma prioridade. Infelizmente, pequenas quantidades de dívidas crescem com juros e multas em montanhas de dívidas aparentemente intransponíveis; deixando você com opções desagradáveis, como falência, crédito ruim, gastos em declínio no estilo de vida e estresse adicional que você traz para os relacionamentos e para o trabalho.
Regra no. 3 Preste atenção nas finanças das pessoas com quem você passa mais tempo
Quer sejam parentes, amigos ou colegas de trabalho, essas pessoas têm o maior impacto em suas finanças pessoais. Eles seguem consistentemente as duas primeiras regras do jogo do dinheiro? Eles ganham quase o mesmo dinheiro que você? Se a resposta para alguma dessas perguntas for “não”, recomendo que você comece a passar um pouco menos de tempo com eles; e é por isso.
Se eles não seguirem consistentemente as duas primeiras regras, é improvável que você também o faça. Você inconscientemente modela as pessoas ao seu redor, e quanto mais pessoas às quais você está exposto que não seguem as duas primeiras regras, maior a probabilidade de você inconscientemente segui-las.
Ninguém pensa que eles estão ‘tentando acompanhar os vizinhos’, mas todos nós fazemos isso até certo ponto, e este é o mecanismo. Por outro lado, se eles ganham muito mais dinheiro do que você, você pode acumular muitas dívidas tentando mantê-los (encontrando-os em seu restaurante caro favorito, juntando-se a eles para outras férias caras, comprando um carro novo porque o seu é o junker entre todos os seus amigos, etc.)
Por outro lado, se a maioria dos seus amigos ganhar muito menos do que você, você se tornará o banqueiro do grupo. Por exemplo, você se verá no padrão de colocar seu cartão de crédito para pagar o jantar e todos dirão que pagarão mais tarde, mas 50% deles nunca o fazem; e eles não se importam em tirar vantagem de você porque, afinal, você ganha muito mais do que eles. Ou então, você e seus amigos precisam pagar um depósito pelo aluguel de uma casa e eles esperam que você assine os cheques porque você tem o dinheiro disponível e eles não.
O bairro em que você mora também cria pressão financeira para violar as duas primeiras metas financeiras. É provável que seus vizinhos se tornem amigos (e já falei sobre isso), mas também influenciam o tamanho da sua casa, a extensão do paisagismo, o preço dos móveis e o tamanho da sua TV. Portanto, preste muita atenção às finanças de seus vizinhos – se você não gosta de como eles estão sendo avaliados para as duas primeiras regras, vá para algum lugar mais alinhado com seus objetivos financeiros.
Se sua família e amigos não estão financeiramente, encontre outras pessoas com quem passar mais tempo que tenham hábitos financeiros que você gostaria de seguir e aprender. Tenho amigos com uma ampla faixa de renda, mas é muito mais difícil seguir as duas primeiras regras financeiras quando estou com os extremos de minha própria renda. Você apenas achará mais fácil alcançar a próxima regra quando o grupo de pares com o qual você anda se alinha mais perto de seu nível econômico.
Regra # 4 Acelere as outras três regras
Aumente suas economias aumentando sua renda ao progredir em sua carreira. Não importa se você gosta; é um meio para um fim – com o fim sendo o progresso em direção ao cumprimento da regra # 1. Aumente o valor que você economiza, reduzindo agressivamente quatro de suas despesas mais altas.
Comece a passar tempo com pessoas que falam sobre investir dinheiro e estão sistematicamente construindo sua riqueza o mais rápido. A combinação de todas essas quatro regras oferecerá um próximo passo a ser dado hoje para começar a obter mais “vitórias” no jogo do dinheiro.
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