6 Maneiras de se livrar das dívidas
6 maneiras de se livrar das dívidas
Sair das dívidas não é fácil. Às vezes, é preciso tudo o que você precisa para acompanhar as contas mensais e economizar para um dia chuvoso, quanto mais pagar os pagamentos mensais mínimos no cartão de crédito. Felizmente, existem muitas maneiras de se livrar das dívidas que não o deixarão infeliz. Aqui estão algumas das melhores estratégias para se tornar livre da dívida.
Estratégias para sair das dívidas
Se você está pronto para sair das dívidas, comece com as etapas a seguir.
1. Pague mais do que o pagamento mínimo
Analise seu orçamento e decida quanto extra você pode colocar em sua dívida. Pagar mais do que o mínimo economiza dinheiro com juros e ajuda a sair das dívidas mais rapidamente.
Digamos que você tenha um saldo de US$ 15.000 em um cartão de crédito com TAEG de 17% e um pagamento mínimo de US$ 450. Se você fizer apenas o pagamento mínimo, levará quase quatro anos para pagar o saldo. Você pagará cerca de US $ 5.500 em juros totais.
Se você pagasse US$ 550 por mês, ou US$ 100 a mais do que o mínimo, poderia pagar a dívida em menos de três anos e pagar apenas US$ 4.100 de juros totais. Para saber mais, tente usar uma calculadora de pagamento de cartão de crédito.
2. A bola de neve da dívida
Se você estiver pagando mais do que o pagamento mínimo, também poderá experimentar o método bola de neve da dívida para redução da dívida. Este método de pagamento de dívidas pede que você faça o pagamento mínimo de todas as suas dívidas, exceto a menor, para a qual você pagará o máximo que puder. Ao fazer os pagamentos “bola de neve” para sua menor dívida, você a eliminará rapidamente e passará para a próxima menor dívida enquanto paga os pagamentos mínimos do restante.
Digamos que você tenha um saldo de cartão de crédito de US$ 5.000, um empréstimo automático de US$ 1.000 e US$ 10.000 em empréstimos estudantis. Com o método bola de neve da dívida, você se concentraria em pagar primeiro o empréstimo automático, porque ele tem o menor saldo total.
O método da bola de neve da dívida pode ajudar a motivá-lo a se concentrar em uma dívida de cada vez, em vez de várias, ajudando você a criar impulso e permanecer no caminho certo. A única vez que você deve desconsiderar o método da bola de neve da dívida como opção é se você tiver um empréstimo do payday ou um empréstimo de título. Esses empréstimos geralmente têm taxas de juros muito mais altas, entre 300% e 400% APR em média, e devem ser pagos o mais rápido possível.
3. Refinanciar dívida
O refinanciamento da dívida com uma taxa de juros mais baixa pode economizar centenas de juros e ajudá-lo a pagar a dívida mais rapidamente. Você pode refinanciar hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis.
Uma forma de fazer isso é por meio de um empréstimo de consolidação de dívidas, que é um empréstimo pessoal que pode vir com taxas de juros mais baixas do que suas dívidas existentes. Se você tiver dívidas de cartão de crédito, você também pode considerar transferir a dívida para um cartão de transferência de saldo. Esses cartões têm TAEG de 0 por cento por um período de tempo específico, geralmente entre seis a 18 meses.
4. Comprometa lucros inesperados com dívidas
Quando você receber um reembolso de imposto ou um cheque de estímulo, adicione o dinheiro aos seus empréstimos em vez de salvá-lo em sua conta bancária ou gastar dinheiro. Você pode decidir comprometer todo o lucro inesperado ou dividi-lo 50-50 entre dívidas e algo divertido, como férias futuras ou jantar caro.
Outros ganhos inesperados, como heranças, bônus de trabalho e presentes em dinheiro, também podem ser usados para pagar dívidas mais rapidamente. Lembre-se, cada pedacinho ajuda ao trabalhar para atingir suas metas de pagamento de dívidas.
5. Aceite menos do que você deve
Você também pode ligar para os credores e negociar a liquidação de suas dívidas, geralmente por muito menos do que deve. Embora seja possível cuidar disso sozinho, uma série de empresas terceirizadas também oferece serviços de liquidação de dívidas por uma taxa.
Embora pagar menos do que você deve e escapar de dívidas antigas possa parecer inteligente, a Federal Trade Commission menciona alguns riscos. Para começar, algumas empresas de liquidação de dívidas pedem que você pare de pagar suas dívidas enquanto negocia melhores condições, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
6. Reexamine seu orçamento
Existem duas maneiras de pagar suas dívidas mais rapidamente – ganhar mais ou gastar menos. Pode não ser viável conseguir um emprego de meio período ou trabalho paralelo, mas você pode fazer ajustes no seu orçamento.
Comece dando uma olhada em cada item em seu plano de gastos e organizando-os com base em seu nível de importância. Classifique cada item de linha como uma necessidade ou desejo e destaque as despesas que podem ser reduzidas ou completamente eliminadas. Faça os ajustes necessários em seu orçamento e use o dinheiro que você libera para pagar mais em suas dívidas a cada mês.
