23 Passos Para Redigir um Plano Financeiro Pessoal
23 Passos Para Redigir um Plano Financeiro Pessoal.
Os planos financeiros são estratégias escritas e organizadas para manter a saúde financeira e cumprir as metas financeiras. O desenvolvimento de um plano financeiro pessoal não só permitirá que você controle sua situação financeira, mas pode melhorar sua qualidade de vida, reduzindo a incerteza que você sente sobre questões relacionadas ao dinheiro e necessidades futuras.
Embora você possa optar por contratar um planejador financeiro profissional, desenvolver seu próprio plano financeiro é uma prática perfeitamente viável. A maioria dos especialistas em planejamento financeiro recomenda seguir um processo de seis partes para desenvolver um plano robusto para o futuro de suas finanças.
1. Desenvolva uma lista de seus ativos e passivos atuais. Ativos são coisas que você possui que têm valor, enquanto passivos são os valores das coisas que você deve.
2. Calcule seu patrimônio líquido atual. Some seus ativos e, a seguir, subtraia seus passivos totais desta figura. O número resultante é o seu patrimônio líquido atual. Seu patrimônio líquido atual representa o ponto de partida para seu plano financeiro pessoal.
3. Organize seus registros financeiros. Crie um sistema de arquivamento de declarações de impostos, extratos bancários, informações de apólice de seguro, contratos, recibos, testamentos, escrituras, títulos, contas, extratos de planos de investimento, extratos de contas de aposentadoria, recibos de pagamento, extratos de benefícios de funcionários, hipotecas e qualquer outro tipo de documento relacionado à sua vida financeira.
4. Acompanhe sua receita e despesas ou fluxos de caixa. Isso permitirá que você estude mais cuidadosamente como você gasta seu dinheiro atualmente – os hábitos que levaram ao seu patrimônio líquido atual.
5. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo. O planejamento financeiro pessoal gira em torno de metas. Considere como você deseja que seja o seu estilo de vida no presente, no futuro próximo e no futuro distante e, em seguida, crie um esboço de seus objetivos que seja abrangente o suficiente para cobrir todas as facetas da sua vida:
Você pode descobrir que seus objetivos de curto, médio e longo prazo se complementam – economizar $ 100 por mês, por exemplo, para um fundo de casa pode levar ao seu objetivo de longo prazo de comprar uma casa.
6. Use um processo de definição de metas “SMART”. Certifique-se de que seus objetivos sejam específicos, mensuráveis, atingíveis, recompensadores e baseados no tempo. Isso garantirá que seus objetivos possam passar do estágio de “sonho” para a implementação real.
7. Pense em seus valores financeiros. Como você se sente em relação ao dinheiro e por quê? Por que o dinheiro é importante para você? Responder a essas perguntas o ajudará a formular seus objetivos financeiros. Você pode descobrir, por exemplo, que o dinheiro é importante para você porque deseja ter tempo e recursos para realizar seu sonho de uma viagem internacional. Saber isso sobre você o ajudará a desenvolver e priorizar seus objetivos.
8. Traga sua família para a conversa. Se você tem um parceiro ou família, faça do seu plano financeiro “pessoal” um plano “familiar”. Fazer isso irá garantir que vocês compartilhem seus valores e objetivos uns com os outros e tomem decisões financeiras com essas ideias compartilhadas em mente.
9. Considere todos os seus objetivos, mesmo que alguns pareçam menos “financeiros” do que outros. A meta de fazer mochila pela Europa, por exemplo, pode não parecer financeiro a princípio, mas você precisará adquirir recursos para tornar essa viagem possível.
10. Estude as opções disponíveis para você cumprir suas metas financeiras. Geralmente, suas opções se dividem em duas categorias: utilizando recursos existentes de novas maneiras ou gerando novas receitas. [7] Para cada meta, considere se você deve:
- Continue o mesmo curso de ação.
- Expanda sua situação atual.
- Mude sua situação atual.
- Escolha um novo curso de ação.
11. Lembre-se de que o mesmo objetivo pode ser alcançado de várias maneiras. Para economizar dinheiro para aquela viagem de mochila à Europa, por exemplo, você pode substituir suas paradas na cafeteria por café feito em casa e economizar $ 20 por semana. Como alternativa, você pode providenciar creche para um amigo uma tarde por semana e aplicar seus ganhos na viagem.
12. Determine se uma meta terá impacto sobre outra. Além de identificar cursos de ação alternativos dentro de suas metas financeiras, você deve considerar como suas metas interagem. Você pode considerar a viagem como uma meta de “estilo de vida”, por exemplo, mas após uma consideração cuidadosa, perceba que buscar a meta educacional de estudar um idioma estrangeiro permitirá que você viaje mais barato – ou mesmo siga uma carreira como tradutor ou empresário trabalhando em um país estrangeiro país.
13. Selecione quais estratégias você empregará para completar seu plano financeiro. Leve em consideração sua situação de vida, valores pessoais e condições econômicas atuais.
14. Lembre-se de que todas as escolhas envolvem custos de oportunidade. Custo de oportunidade é o que você abre mão ao fazer uma escolha. Economizar para aquela viagem de mochila ao desistir de visitas a cafeterias pode incluir sacrifícios de tempo, planejamento e a conversa que você gosta com seu barista favorito.
15. Pesquise decisões em potencial como um cientista. Reúna o máximo de pesquisas que puder e avalie cuidadosamente seus dados. Se você está considerando um investimento, por exemplo, deve prestar atenção especial à correlação entre risco e recompensa – quão arriscado é o investimento e quanta recompensa você receberá se for bem-sucedido? Os benefícios compensam os riscos?
16. Reconhecer que a incerteza sempre fará parte do quadro. Mesmo depois de concluir sua pesquisa com cuidado, os parâmetros de sua situação podem mudar. A economia pode cair, reduzindo as preocupações com investimentos. O novo trabalho que você optar por seguir pode deixá-lo pessoal ou profissionalmente insatisfeito. Faça o seu melhor e lembre-se de que você mantém a capacidade de ajustar suas decisões posteriormente.
17. Olhe para o quadro grande. Agora que você desenvolveu metas, identificou alternativas e avaliou essas alternativas, crie uma lista das estratégias que identificou. Considere sua situação atual e comece a pensar sobre quais metas podem ser mais realistas.
18. Decida quais objetivos você perseguirá agora. Esforce-se para uma abordagem equilibrada em relação às metas de curto, médio e longo prazo que lhe permitirão planejar por alguns meses e alguns anos no futuro. Concentre-se no crescimento incremental. Ao fazer isso, você criará um roteiro que o levará em direção aos seus objetivos.
Seja realista. Você não será capaz de adotar todas as grandes estratégias que avaliou de uma só vez, mas selecionar uma gama equilibrada de metas o ajudará a cumprir as metas que você escolher e crescer até um ponto em que poderá assumir projetos adicionais.
19. Desenvolva um orçamento que incorpore suas metas de planejamento financeiro. Você já conhece seus ativos e passivos líquidos pela análise de seu patrimônio líquido atual; defina-os em uma estrutura que inclua as decisões que você tomou. Em seguida, responsabilize-se por essas decisões. Se você se comprometeu a gastar $ 80 a menos por mês em café e colocar esse dinheiro em uma conta poupança, liste isso em seu orçamento.
20. Considere a contratação de um consultor financeiro profissional. Você pode ser totalmente capaz de tomar decisões financeiras, mas um consultor profissional tem a vantagem de se distanciar emocionalmente de sua situação financeira.
21. Pense no seu plano financeiro como um documento de trabalho. O planejamento financeiro pessoal é um processo. A vida muda e você precisa atualizar seu plano ao longo do tempo, conforme suas circunstâncias e objetivos mudam.
22. Planeje revisar suas metas financeiras regularmente. Se você perceber que as circunstâncias de sua vida mudam rapidamente (como um estudante universitário, por exemplo), você pode optar por revisar essas metas a cada 6 meses. Se sua vida tende a ser mais estável (como um ninho vazio adulto, por exemplo), você pode planejar uma revisão anual.
23. Discuta seu plano financeiro pessoal com seu parceiro. Se você já está em um relacionamento sério, espero que tenham seguido esse processo como casal. Ao assumir um compromisso de relacionamento, as discussões financeiras devem fazer parte da conversa sobre seus valores, objetivos e planos para atingir esses objetivos.
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