23 Dicas Para Gerenciar Seus Cartões de Crédito
23 Dicas Para Gerenciar Seus Cartões de Crédito.
Gerenciar seus cartões de crédito corretamente é importante para seu bem-estar financeiro. Contas de crédito mal gerenciadas podem causar dívidas e dificuldades financeiras, e cartões gerenciados incorretamente podem colocar em risco a segurança de sua identidade.
No entanto, com um pouco de diligência, você pode manter seus cartões seguros, fazer o melhor negócio possível e gerenciar suas dívidas.
1. Diferencie entre cartões de cobrança e de crédito. Os cartões de crédito e de cobrança permitem que você carregue as compras no cartão e pague depois. No entanto, é aqui que suas semelhanças terminam. Onde os cartões de crédito permitem um certo limite de crédito, os cartões de crédito não têm limite definido.
2. Compreenda as cobranças de juros. Os cartões de crédito cobram juros sobre o saldo não pago integralmente no final do mês. Portanto, por exemplo, se você cobrou $ 1000 no seu cartão durante um mês e só pagou $ 500 na data do pagamento, você deveria juros sobre o saldo restante de $ 500. As taxas de juros cobradas variam de 0 por cento a mais de 30 por cento, dependendo do contrato de cartão específico.
3. Conheça suas condições de pagamento. O uso do cartão de crédito será regido pelo contrato do cartão, que especifica o que você precisará pagar e quando. Ele também especificará quaisquer taxas adicionais. Esteja atento ao seu pagamento mínimo exigido a cada período, que é o valor mais baixo que você pode pagar a cada mês sem que o emissor reconheça o atraso no pagamento.
4. Reconhecer opções e limites de premiação. Os termos do seu cartão de crédito também podem incluir disposições para ganhar recompensas com base no uso do cartão. Geralmente, trata-se de uma pequena porcentagem do valor que você cobra do cartão e, posteriormente, paga. As recompensas podem ser usadas para milhas aéreas, itens grátis ou dinheiro, dependendo do contrato de cartão específico.
5. Entenda o possível efeito em sua pontuação de crédito. Um cartão de crédito pode ter um grande impacto em sua pontuação de crédito. Do lado positivo, um cartão de crédito devidamente usado e pago pode aumentar a pontuação de crédito de uma pessoa. Este benefício aumenta à medida que você continua a usar o cartão corretamente com o passar do tempo. No entanto, se usado incorretamente, pode causar estragos em uma boa pontuação de crédito.
6. Pesquise os emissores de cartão de crédito. Muitas instituições emitem cartões de crédito. Isso inclui bancos, financeiras e varejistas. A escolha do emissor dependerá muito da natureza do cartão em si, mas a escolha do emissor pode ser importante em alguns casos. Por exemplo, pode ser mais fácil organizar seus pagamentos ou serviços bancários online se você obtiver um cartão de crédito em um banco do qual já é cliente.
7. Reconhecer os requisitos de pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito afetará os tipos de cartão para os quais você pode se qualificar, seu limite de crédito, sua taxa de juros e outros termos. Verifique sua pontuação de crédito antes de solicitar os cartões para saber o que esperar. Entenda que você pode não se qualificar para um cartão de crédito se o seu crédito for muito baixo (abaixo de 600).
8. Selecione um cartão de crédito seguro ou não seguro. A maioria dos cartões de crédito não é segura, o que significa que você não faz um depósito para usar a conta. No entanto, aqueles com crédito ruim só podem se qualificar para um cartão garantido, que exige um depósito.
9. Confirme a presença ou ausência de quaisquer taxas anuais ou iniciais. Ao examinar os termos do cartão de crédito, lembre-se de verificar também as taxas associadas. Por exemplo, muitos cartões de crédito têm taxas anuais. Alguns também podem ter taxas iniciais que devem ser pagas quando você recebe o cartão. Além disso, observe todas as outras taxas mencionadas. Seu objetivo deve ser obter o cartão que vai custar a você a menor quantidade de dinheiro para usar.
10. Encontre o cartão de recompensas certo. Encontrar o tipo certo de recompensas em um cartão de crédito é um negócio melhor, mas não existe um cartão de recompensa tamanho único para todos. Depende de seus hábitos de consumo e escolhas de estilo de vida.
11. Pergunte sobre outras vantagens. Muitos cartões têm benefícios que a maioria das pessoas desconhece, especialmente no contexto de viagens. Muitos cartões de crédito oferecem seguro de aluguel de automóveis (para que você não precise comprar o extra da locadora), seguro de cancelamento de viagem, entre outros benefícios, como proteção contra fraude e roubo de identidade.
12. Inscreva-se para obter o cartão de sua escolha. Quando você encontrar um cartão de crédito excelente, siga os links para solicitá-lo. Você terá que inserir uma grande quantidade de informações pessoais e, em seguida, o emissor verificará sua pontuação de crédito e outros detalhes.
13. Peça o “cartão com chip” mais recente. Embora a maioria das pessoas os chame de “cartões com chip”, eles são tecnicamente chamados de EMVs (que significa Europay, Mastercard e Visa). Esses cartões contêm chips de computador dentro do próprio cartão. muito mais difícil de falsificar, tornando-o mais seguro.
14. Procure cartões pelo correio. Quando você foi aceito para o seu cartão, você deve ter obtido uma estimativa do tempo de chegada para o seu cartão de crédito. Esteja atento a ele pelo correio e leve-o para dentro assim que recebê-lo. Isso ajudará a evitar possíveis ladrões de cartão de crédito.
15. Anote os detalhes do cartão por escrito e mantenha-os em local seguro. Você receberá um contrato de cartão por escrito quando receber seu cartão. Certifique-se de ler o contrato com atenção. Em seguida, guarde o contrato do cartão em um local seguro, caso precise consultá-lo posteriormente.
16. Restrinja o uso do cartão tanto quanto possível. Isso ajudará a evitar gastos excessivos. Embora ninguém queira gastar mais, é muito fácil fazer no caso de cartões de crédito. Para evitar ficar sobrecarregado, tente não cobrar mais em um mês do que você poderia facilmente ficar sem.
17. Reveja seu extrato de crédito a cada mês. Examine sua pontuação de crédito a cada mês para verificar se as cobranças correspondem aos seus próprios registros. Anote todas as cobranças de que não se lembra e tente localizar os recibos ou uma explicação dessa cobrança.
18. Pague em dia. Pagamentos atrasados são a maneira mais fácil de prejudicar sua pontuação de crédito. Eles representam cerca de 35% de sua pontuação de crédito – o maior fator individual. Portanto, faça o que puder para ficar por dentro deles.
19. Pague o máximo possível a cada mês. Tente pagar mais do que o mínimo, se puder. Isso manterá seu saldo e as taxas de juros baixos. Fazer o pagamento mínimo com um cartão de crédito é a maneira mais fácil de nunca pagar a dívida. Embora seja um encargo financeiro mais fácil no curto prazo, você pode acabar pagando muito mais do que pagaria no longo prazo.
20. Verifique se você se qualifica para determinados benefícios. Se você usar e pagar seu cartão de forma responsável, começará a ganhar a confiança do emissor do cartão de crédito. Com o tempo, talvez depois de alguns anos, você pode tentar entrar em contato com o emissor para negociar um contrato de cartão mais favorável.
21. Consolide vários cartões em uma única conta. Se sua dívida se tornar incontrolável, pode ser útil transferir seus saldos para um cartão. Ao escolher o cartão com a menor taxa de juros, você economiza dinheiro ao pagar o seu saldo.
22. Pare de carregar no seu cartão. A melhor maneira de impedir o acúmulo de dívidas é parar de usar o cartão de crédito. Um velho truque para evitar isso é congelar seu cartão de crédito em um bloco de gelo. Isso irá impedir você de usá-lo literalmente até que o gelo derreta, dando-lhe tempo para repensar sua compra antes de fazê-la.
23. Fale com seus credores. Antes de ficar para trás, é importante conversar com seus credores para que saibam da sua situação. Eles podem elaborar um plano de pagamento, um refinanciamento ou apenas dar a você um pouco mais de tempo para se atualizar.
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