10 Etapas Práticas Para Se Livrar das Dívidas em 3 a 5 anos
Este artigo fornece 10 etapas práticas ou ideias para ajudá-lo a se livrar das dívidas em três a cinco anos.
Se livrar das dívidas é um problema sério para a maioria dos americanos. Vivemos em uma sociedade em que todos desejam os melhores aparelhos, um bom carro e uma casa melhor. Não há nada de errado nisso. Infelizmente, a vida boa que você trabalhou tanto para conquistar não é de graça nem é barata.
Se você ganha algum tipo de salário decente, é provável que tenha empréstimos estudantis para pagar. A educação é provavelmente uma das dívidas mais caras que a maioria das pessoas já teve. O custo de seu primeiro carro é, na maioria das vezes, consideravelmente menos caro do que seus empréstimos estudantis.
Então, você tem dívidas. Quase todo mundo tem dívidas, mas isso não torna mais fácil conviver com ele. E, se suas dívidas estão começando a exceder sua renda, então você tem um problema real que pode mantê-lo acordado noites a fio sem dormir. Por esse motivo é tão importante se livrar das dívidas, é uma questão de saúde mental.
Você precisa fazer algo a respeito para se livrar das dívidas. E você precisa fazer algo sobre isso agora. Hoje!
Não tenha medo, você e eu somos de uma espécie semelhante. Sabemos que a melhor maneira de viver uma vida boa é ter mais dinheiro. Mas o que não é óbvio é que também precisamos gastar menos.
Na verdade, não são as pequenas coisas que estragam o seu orçamento. Vez após vez, ouvi falar de pessoas que tentam fazer um orçamento cortando um café com leite. Esse café com leite a R$ 5 a pancada, duas vezes por dia, custa R$ 3. 650,00 por ano. Isso pode parecer muito, mas não tanto quanto comparado a um carro novo de R$ 20.000.
Qual deles vai te machucar mais? O café com leite ou o carro com 9% de juros. Após 4 anos, o carro vai custar R$ 4.000 adicionais em juros ou R$ 24.000.
Meu ponto é que não importa o quanto os gurus bombardeiem você com a ideia de que você precisa cortar cada esquina, parar de comprar água engarrafada, comer sanduíches de manteiga de amendoim e parar de comer fora.
O efeito é insignificante em comparação com grandes compras, como carros, casas e empréstimos para educação. Você pode economizar obtendo uma taxa melhor em empréstimos para automóveis ou hipotecas. Além disso, se você tem filhos na faculdade, antes de fazer o empréstimo estudantil, procure primeiro uma bolsa de estudos.
Então o que você pode fazer?
1. Verifique primeiro sua classificação de crédito para certificar-se de que não haja erros em seu relatório (SCORE).
2. Coloque todas as suas despesas em uma planilha do Excel e some-as. Primeiro some os pagamentos mensais e, em seguida, em uma folha separada, some os valores totais de cada dívida. Quanto é necessário para pagar a todos?
3. Reúna todos os seus cartões de crédito e comece a ligar para os bancos para ver se consegue uma redução nas taxas de juros. Às vezes, simplesmente pedir ajuda. Você nunca sabe até perguntar.
4. Crie uma lista apenas com seus cartões de crédito e empréstimos. Tome a decisão de pagar o maior saldo ou a maior taxa de juros. Começamos com os cartões de crédito porque eles costumam ter as taxas mais altas.
5. Escolha um cartão ou pagamento de empréstimo por vez para atacar. Você pode fazer pagamentos mínimos nos outros cartões que não selecionou para pagamento. Sim, os outros irão acumular juros, mas você tem um plano. Você dobrará o pagamento do empréstimo que selecionou para pagamento antecipado. Para cartões de crédito, pegue todo o dinheiro economizado com o pagamento do mínimo nas outras contas e coloque-o naquela que deseja atacar. Isso pode parecer radical, mas funciona! Este é um método extremamente poderoso para reduzir a dívida.
6. Pare de fazer cobranças desnecessárias de cartão de crédito. Não pague mantimentos ou McDonalds usando cartões de crédito. Use dinheiro para o McDonalds e cartões de débito para compras. Você pode comer aquele café com leite, mas deve usar dinheiro para pagar por ele.
7. Pegue todos os cartões, exceto dois, um para você e outro para seu cônjuge e coloque-os em uma caixa. Não os corte ou feche as contas, como algumas pessoas estão dizendo. O motivo é que sua pontuação de crédito reflete seu “crédito total disponível”. Portanto, se você começar a fechar contas, reduzirá seu crédito disponível, o que prejudica sua pontuação de crédito. Estamos tentando ajudar sua pontuação, não prejudicá-la.
8. Transfira saldos de tabelas de taxas mais altas para taxas mais baixas. Se você receber uma oferta de 0% por seis meses e tiver um cartão de 20%, faça a transferência. No entanto, tenha cuidado para descobrir qual é a taxa normal para o cartão de 0%. A taxa normal precisa ser menor do que a tabela de preços mais alta ou você pode ficar em uma situação pior. 9% é uma taxa normal decente. Faça sua lição de casa.
9. Torne-se um caçador de pechinchas. Não se contente em pagar preços de varejo. A internet é um ótimo lugar para encontrar barganhas. Nunca entre em uma concessionária de automóveis sem primeiro visitar seu site e ver seus veículos.
10. Não peça empréstimos contra o patrimônio líquido de sua casa. Existem muitos negócios excelentes por aí. Talvez você esteja pensando em uma nova cozinha ou piscina. Não faça isso.Mesmo que os juros sobre empréstimos imobiliários sejam dedutíveis do imposto de renda, não faça empréstimos contra sua casa por nenhum motivo. Você precisa manter seu patrimônio.
Experimente estas dicas antes de ir a um conselheiro de dívida. A maioria dos serviços de dívida reduzirá o valor de seus empréstimos, mas a um custo terrível para sua classificação de crédito. Geralmente, leva cerca de 5 anos para remover o crédito ruim de seu relatório.
Demora 10 anos para remover uma falência. A maioria das agências fornece muito pouco em termos de aconselhamento efetivo sobre dívidas. O que eles fornecem é o alívio da dívida negociando com as mesmas empresas de cartão de crédito que os pagam. Tornar-se livre de dívidas não é fácil, mas se você seguir essas dicas e escolher um cartão de crédito ou empréstimo para atacar por vez e permanecer comprometido, poderá realmente se livrar das dívidas em três a cinco anos.
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